Bankintegrationen

Ohne Bankverbindung kostet Sie der Kreislauf zwei Wege ins E-Banking: eine Kontoauszugsdatei herunterladen und hier hochladen, dann eine Zahlungsdatei exportieren und der Bank zurückgeben. Das funktioniert, und viele Betriebe arbeiten so — siehe CAMT-Import und Bankzahlungen.

Mit einer Verbindung entfallen beide Wege. Der eigentliche Grund, sie einzurichten, ist aber ein leiserer als «keine Dateien mehr»:

Sie erfahren, wenn eine Zahlung abgelehnt wird. Geben Sie Ihrer Bank die Zahlungsdatei von Hand, erfährt neoo nie, was danach geschah. Weist die Bank eine Zahlung zurück — falsche Referenz, geschlossenes Konto, fehlende Deckung —, sagen Ihre Bücher «bezahlt» und die Bank sagt etwas anderes; Sie merken es Wochen später beim Abgleich. Über eine Verbindung kommt die Ablehnung mit der Begründung der Bank direkt an der Zahlung zurück, und Sie sehen sie beim nächsten Öffnen der Seite.

Sie finden das unter Integrationen → Bankintegrationen (erfordert die Integrationen-Berechtigung).

Was welcher Anbieter kann#

Alle vier importieren Bankbuchungen und senden Zahlungen. Die Unterschiede, die in der Praxis zählen:

Konfipay ist der Weg zu der Bank, die Sie bereits haben: Es liefert genau die ISO-20022-Zahlungsdatei ab, die Ihre Bank heute schon annimmt, und holt Ihre Kontoauszüge auf demselben Weg zurück — Sie fassen die Datei nur nie an. Es ist zugleich die einzige Verbindung mit Sammelbuchung (eine Sammelbelastung und eine einzige E-Banking-Freigabe für die ganze Datei) und die einzige, bei der Sie bei grenzüberschreitenden Zahlungen wählen können, wer die Gebühren trägt.

Amnis, Revolut und Wise verbinden ihre eigenen Mehrwährungs-Geschäftskonten, und alle drei richten Sie selbst ein. Halten Sie bereits ein Konto bei einem dieser Anbieter, ist die Verbindung in Minuten erledigt. Bei Wise gibt es einen ehrlichen Unterschied: Für europäische Konten verlangt Wise, dass Geldbewegungen in Wise selbst bestätigt werden — Zahlungen werden also hier vorbereitet und erhalten die letzte Freigabe in Ihrer Wise-App, ganz ähnlich der Freigabe einer Zahlungsdatei im E-Banking.

Verbinden#

Amnis#

Erstellen Sie in Ihrem Amnis-Konto API-Zugangsdaten und tragen Sie sie auf der Amnis-Karte ein:

Verbindung speichern prüft die Zugangsdaten sofort bei Amnis — stimmt etwas nicht, erfahren Sie es jetzt und nicht beim ersten Zahlungslauf. Nach dem Verbinden zeigt die Karte das Abzeichen Verbunden und bietet Konten anzeigen, Transaktionen importieren, Anmeldedaten aktualisieren und Trennen.

Konfipay#

Wenden Sie sich an den Support — wir verbinden Konfipay für Ihren Mandanten und verknüpfen Ihre Bankkonten. Auf Ihrer Seite ist nichts einzutragen; die Karte sagt Ihnen das auch, solange es nicht erledigt ist.

Ist die Verbindung eingerichtet, bietet die Karte einen Zeitraum und Transaktionen importieren. Für zusätzliche oder geänderte verknüpfte Konten wenden Sie sich erneut an den Support.

Revolut#

Revolut dauert am längsten, weil Revolut neben der üblichen Anmeldung ein Zertifikat verlangt. Es ist eine einmalige Sache. Die Karte führt Sie hindurch und zeigt unterwegs drei Bereitschaftshaken — Zertifikat, Client-ID und Rückadresse —, sodass Sie jederzeit sehen, was noch fehlt.

1. Zertifikat erstellen auf der Karte. neoo erzeugt das Schlüsselpaar und bewahrt den privaten Teil verschlüsselt auf; er verlässt das System nie.
2. .cer herunterladen und diese Datei bei Revolut hochladen, unter Settings → API in Ihrem Revolut-Business-Konto.
3. Tragen Sie dort gleich die Redirect-URI von der Karte ein und aktivieren Sie die Berechtigungen READ, WRITE und PAY.
4. Revolut gibt Ihnen eine Client-ID. Fügen Sie sie auf der Karte ein und speichern Sie sie.
5. Mit Revolut verbinden schickt Sie zur Bestätigung zu Revolut und bringt Sie verbunden zurück.

Neu erstellen ersetzt das Zertifikat. Das trennt die bestehende Verbindung, und Sie müssen das neue Zertifikat bei Revolut hochladen — tun Sie es also nur, wenn das Zertifikat abläuft oder Sie es für kompromittiert halten. Das Ablaufdatum steht auf der Karte.

Wise#

Erstellen Sie in Ihrem Wise-Geschäftskonto ein API-Token unter Settings → API tokens — wählen Sie Full access, wenn Sie Zahlungen senden wollen; für Importe allein genügt ein Lese-Token. Fügen Sie es auf der Wise-Karte ein und wählen Sie Verbindung speichern; das Token wird sofort bei Wise geprüft, und die Karte bestätigt, welches Wise-Geschäftsprofil verbunden wurde.

Nach dem Verbinden bietet die Karte Guthaben anzeigen, Transaktionen importieren, Anmeldedaten aktualisieren und Trennen. Jedes Währungsguthaben Ihres Wise-Kontos wird mit einem eigenen Bankkonto in Ihrem Mandanten verknüpft (siehe unten).

Ihre Konten verknüpfen#

Eine Verbindung allein bewegt noch nichts. Jedes Konto beim Anbieter muss auf das passende Bankkonto in Ihrem Mandanten zeigen, damit Importe und Zahlungen im richtigen Konto landen.

Öffnen Sie auf der verbundenen Karte Konten anzeigen (auf der Wise-Karte Guthaben anzeigen — dort ist jede Zeile ein Währungsguthaben) und setzen Sie in jeder Zeile das Verknüpfte Konto. Leeren Sie die Auswahl, ist die Verknüpfung wieder aufgehoben. (Bei Konfipay übernimmt das der Support.)

Zwei Dinge dazu:

• Ein Bankkonto lässt sich nur mit einem Anbieter verknüpfen. Dasselbe Konto kann nicht gleichzeitig über Amnis und Konfipay laufen.
• Ein nicht verknüpftes Konto wird stillschweigend übersprungen. Nur Revolut sagt es deutlich; ein Amnis-Import ohne Verknüpfung meldet schlicht, dass nichts importiert wurde, und sieht aus, als hätte er funktioniert. Kommt ein Import leer zurück, prüfen Sie zuerst die Verknüpfungen.

Revolut braucht ausserdem ein Übergangskonto in den Einstellungen → Buchhaltung, bevor es importiert.

Im Alltag#

Bankbuchungen herein#

Ist die Verbindung eingerichtet, werden Bankbuchungen automatisch abgeholt und landen unter Bankbuchungen, wo sie genau wie ein hochgeladener Kontoauszug gegen Ihre offenen Rechnungen abgeglichen werden. Es gibt keine CAMT-Datei mehr zu holen.

Sie können jederzeit auch selbst importieren: auf der Anbieterkarte ein Startdatum wählen (bei Konfipay und Revolut optional auch ein Enddatum) und Transaktionen importieren klicken. Das ist das Mittel, um nach einer Lücke aufzuholen oder beim ersten Verbinden Vergangenheit nachzuziehen.

Denselben Zeitraum zweimal zu importieren ist unbedenklich. Bereits vorhandene Buchungen werden erkannt und übersprungen, überlappende Zeiträume erzeugen also keine Dubletten. Jeder Import meldet, was er getan hat: Importiert, Übersprungen (schon vorhanden), Zugeordnet (automatisch mit einer Rechnung ausgeglichen) und Übergangs-Hauptbuch (auf Ihr Übergangskonto gebucht, zur späteren Zuordnung).

Zahlungen hinaus#

Freigegebene Zahlungen senden Sie unter Bankzahlungen mit Mit Amnis bezahlen, Zu Konfipay hochladen, Mit Revolut bezahlen oder Mit Wise bezahlen — je nachdem, welche Verbindung das gewählte Bankkonto nutzt. Die Anbieter-Schaltfläche erscheint nur bei aktiver Verbindung; eine fehlende Schaltfläche heisst also eher, dass die Verbindung Aufmerksamkeit braucht, als dass Ihnen eine Berechtigung fehlt.

Nach einem Konfipay-Upload zeigt ein Dialog die Referenz der Datei und den Status, den Konfipay zurückmeldet, und aktualisiert sich rund eine halbe Minute lang selbst. Sie können ihn jederzeit schliessen — die Zahlungen laufen weiter.

Mit Wise bezahlen legt die gewählten Zahlungen als einen Stapel in Ihrem Wise-Konto an und setzt sie auf Hochgeladen — anschliessend melden Sie sich bei Wise an und geben den ganzen Stapel mit einer einzigen Freigabe frei, so wie Sie im E-Banking eine Zahlungsdatei freigeben würden. Sobald Wise das Geld sendet, wechseln die Zahlungen von selbst auf Abgeschlossen; wird eine Überweisung in Wise stattdessen storniert, erhält die Zahlung den Status Fehlgeschlagen, damit nichts stillschweigend offen bleibt. Zwei Besonderheiten: QR-Rechnungen (QR-IBAN mit QR-Referenz) können nicht über Wise laufen — nehmen Sie dafür Konfipay oder die Zahlungsdatei — und die Wise-Überweisungsgebühr erscheint als eigene Zeile unter Bankbuchungen, sodass Ihr Bankkonto auf den Rappen genau abstimmt.

Wenn die Bank Nein sagt#

Bei Zahlungen, die zu Konfipay hochgeladen wurden, kann die Ablehnung nachträglich eintreffen: Die Zahlung erhält den Status Fehlgeschlagen und bleibt im Tab Hochgeladen — sie war unterwegs, dort würden Sie sie also suchen. Die Zeile trägt die Begründung der Bank und den Zeitpunkt der letzten Prüfung; beim Öffnen der Seite werden ausstehende Uploads erneut geprüft, und Sie werden darauf hingewiesen, wenn neue Ablehnungen eingetroffen sind. Wise verhält sich gleich: Eine in Wise stornierte oder zurückerstattete Überweisung setzt ihre Zahlung bei der nächsten Prüfung auf Fehlgeschlagen.

Amnis und Revolut melden es stattdessen schon beim Senden: Sind einzelne Zahlungen eines Stapels durchgegangen und andere nicht, erfahren Sie genau welche — Sie können die fehlgeschlagenen korrigieren und erneut senden, ohne den ganzen Stapel nochmals zu schicken und doppelt zu zahlen.

Ist eine Sitzung abgelaufen, sagen die Zahlungen das. Verbinden Sie sich bei Amnis und Revolut auf der Seite Integrationen neu; bei Konfipay wenden Sie sich an den Support.

Trennen#

Trennen löscht die gespeicherte Verbindung. Bereits Gebuchtes bleibt unberührt — importierte Buchungen und gebuchte Zahlungen bleiben genau so, wie sie sind, und auch die Kontoverknüpfungen überleben. Ein späteres Verbinden knüpft dort an, wo Sie aufgehört haben. Bei Revolut bleiben Zertifikat und Client-ID erhalten, das erneute Verbinden ist also ein einzelner Klick.